La educación financiera es un tema fundamental para cualquier persona que busque tener éxito en sus finanzas personales. Para muchos, este tema puede parecer complicado y confuso, ya que implica una gran cantidad de términos y conceptos específicos que pueden ser difíciles de entender. Por esta razón, hemos creado un glosario consultivo con los términos más relevantes para la educación financiera.
Este glosario solo proporcionará definiciones breves y, cuando sea necesario, links relevantes para entender más en detalle los conceptos más complejos. En los canales «Educación financiera» y «Case Studies» de Rowell Academy iremos tratando estos términos y cómo cada uno de ellos puede influir en tus finanzas personales. Con este recurso, podrás mejorar tu comprensión de los conceptos básicos y avanzados de la educación financiera y tomar decisiones más informadas sobre tus finanzas personales. Ya sea que estés comenzando a aprender sobre finanzas personales o busques expandir tus conocimientos, este glosario será una excelente herramienta para mejorar tu educación financiera.
Repasemos los 50 términos más relevantes para la educación financiera:
- Presupuesto.
Cantidad de dinero calculado para hacer frente a los gastos generales de la vida cotidiana, de un viaje, etc. - Ahorro
El ahorro es la parte de tus ingresos que no gastas y que reservas para necesidades futuras. Te permite tener un colchón financiero para imprevistos y trabajar hacia tus objetivos financieros a largo plazo. - Inversión
La inversión es el acto de colocar dinero en un activo con la esperanza de obtener ganancias en el futuro. Es una forma de hacer crecer tu dinero a largo plazo y alcanzar tus objetivos financieros.
- Interés simple
El interés simple es la cantidad de dinero que se gana o se paga por un préstamo o inversión, basado únicamente en el capital inicial y el porcentaje de interés acordado. No se toma en cuenta el tiempo ni los intereses acumulados. Ej: 100€ al 5% de interés durante 3 años nos aportan 5€ anuales más la devolución del principal al final del período. La inversión inicial reporta un retorno de 115€. - Interés compuesto
El interés compuesto es el proceso de ganar intereses sobre los intereses acumulados previamente. Con el tiempo, el interés compuesto puede aumentar exponencialmente el valor de tus ahorros o inversiones. Ej: 100€ al 5% de interés compuesto durante 3 años nos aportan 5€ el primer año, 5,25€ el segundo y 5,5€ el tercero más la devolución del capital principal. La inversión inicial reporta un retorno de 115,75€. La diferencia con el interés simple está en la inversión de los intereses generados año a año. El efecto del interés compuesto a largo plazo es exponencial y debe ser uno de nuestros principales aliados en la gestión responsable de nuestro patrimonio. - Inflación
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en una economía. Reduce el poder adquisitivo del dinero y puede afectar negativamente la economía y los ahorros. La inflación es el ladrón silencioso del ahorrador. Con una inflación media del 3%, 100€ ahorrados hoy tendrán en 20 años un valor real de 55.36€ perdiendo prácticamente la mitad de su valor. La inflación en España a finales de 2022 fue del 5.7% (link). - Activo.
Un activo es cualquier cosa que tenga valor económico y se pueda convertir en dinero. Los activos pueden ser tangibles, como propiedades y vehículos, o intangibles, como inversiones y derechos de autor. - Pasivo, deuda o crédito
El pasivo o la deuda es el dinero que debes a alguien generalmente con intereses. Puede ser útil para comprar algo costoso, financiar un negocio o proyecto o incluso para financiar inversiones (hipotecas), pero es importante manejarla de manera responsable para evitar problemas financieros a largo plazo. Hay deuda mala y deuda muy buena. En los canales de Rowell Academy veremos la diferencia. - Patrimonio neto
El patrimonio neto es el valor total de tus activos (lo que posees) menos tus pasivos (lo que debes). Es una medida de tu riqueza neta y puede ayudarte a evaluar tu salud financiera a largo plazo. - Buró de crédito
El Buró de Crédito es una empresa que recopila información sobre la manera en que las personas utilizan el crédito y elabora reportes de crédito, los cuales son utilizados por instituciones financieras para evaluar la solvencia de un solicitante. - Fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una cantidad de dinero que reservas para gastos inesperados, como reparaciones del hogar o gastos médicos. Te ayuda a evitar la deuda y mantener tu estabilidad financiera. Este concepto va muy ligado a la Protección financiera que veremos más adelante y que está muy presente en la metodología de planificación financiera de Rowell - Mercado de valores
El mercado de valores es un sistema en el que se compran y venden acciones y otros instrumentos financieros. Es una forma en que las empresas pueden recaudar dinero y los inversores pueden obtener ganancias mediante la compra y venta de acciones. - Acciones
Las acciones son títulos de propiedad de una empresa. Comprar acciones significa ser propietario de una parte de la empresa, con derechos a voto y a recibir dividendos. El valor de las acciones varía en función de la demanda del mercado. - Dividendos
Los dividendos son los pagos que hacen las empresas a sus accionistas por su participación en la empresa. Representan una parte de las ganancias y pueden ser una fuente de ingresos pasivos para los inversores. - Bonos
Los bonos son instrumentos financieros emitidos por empresas o gobiernos como forma de financiación, a cambio de una rentabilidad preestablecida. Son considerados menos riesgosos que las acciones y suelen formar parte de una cartera de inversión diversificada. - Fondos de inversión
Los fondos mutuos son una forma de inversión en la que varias personas invierten su dinero en una cartera diversificada de acciones, bonos y otros activos. Los beneficios y riesgos se comparten entre los inversores. - Plan de pensiones
Los fondos de inversión son un tipo de inversión colectiva en el que varios inversionistas juntan su dinero para invertir en una variedad de activos como acciones, bonos y bienes raíces. Estos son administrados por profesionales y ofrecen diversificación y accesibilidad a mercados antes inalcanzables. - Planificación financiera
La planificación financiera es el proceso de establecer objetivos financieros a largo plazo y crear un plan para alcanzarlos, que incluye la gestión de ingresos, gastos, ahorros, inversiones y protección financiera. En Rowell este ejercicio de reflexión financiera a largo plazo nos parece fundamental para alcanzar una buena salud financiera. En cualquier disciplina, tener objetivos definidos y una visión clara de qué se quiere hacer y hacia dónde se quiere ir, incrementa significativamente la efectividad de nuestros esfuerzos. La salud financiera no es una excepción. A tal fin hemos desarrollado el Método Rowell para planificaciones financieras a vida. - Gastos fijos
Los gastos fijos son los pagos que debes hacer regularmente y que no cambian mucho de mes a mes, como el alquiler, la hipoteca, los servicios públicos y las facturas recurrentes - Gastos variables
Los gastos variables son aquellos que cambian mes a mes y que dependen de tus decisiones de compra. Ejemplos comunes incluyen alimentos, entretenimiento y transporte. Es importante controlarlos para mantener un presupuesto saludable. - Seguro
Un seguro es un contrato que te protege financieramente contra pérdidas y daños. Pagas una prima para transferir el riesgo a una compañía aseguradora, la cual se hace cargo de los costos en caso de que ocurra un evento cubierto. - Tasa de retorno o rentabilidad
La tasa de retorno es la ganancia o pérdida que se obtiene en una inversión, expresada como un porcentaje del capital invertido. Es una medida importante para evaluar el rendimiento y el riesgo de una inversión. - Amortización
La amortización es el proceso de pagar una deuda a través de pagos periódicos. Cada pago se divide entre el capital y los intereses, lo que reduce el saldo pendiente de la deuda con el tiempo. - Depreciación
La depreciación es la disminución del valor de un activo con el tiempo debido a su uso, desgaste y obsolescencia. Es una forma de gasto no monetario que se refleja en los estados financieros. - Liquidez
La liquidez es la capacidad de convertir rápidamente un activo en efectivo sin perder valor. Es importante para tener flexibilidad financiera y hacer frente a gastos imprevistos o oportunidades de inversión. - Riesgo
El riesgo es la posibilidad de que una inversión o actividad no genere los resultados esperados o incluso resulte en pérdidas. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la posible recompensa o pérdida. - Diversificación
La diversificación es una estrategia de inversión que implica invertir en diferentes activos para reducir el riesgo. Esto ayuda a minimizar el impacto negativo de las fluctuaciones del mercado en una sola inversión. - Análisis técnico
El análisis técnico es una herramienta que se utiliza para estudiar el comportamiento del mercado y predecir futuros movimientos de precios de los activos financieros. Se basa en el uso de gráficos y otros indicadores técnicos para identificar patrones y tendencias de mercado. - Análisis fundamental
El análisis fundamental es un enfoque de inversión que se basa en el estudio de los factores económicos y financieros de una empresa para determinar su valor y potencial de crecimiento. Incluye el examen de los estados financieros, la competencia y el entorno económico. - Cartera de inversión
Una cartera de inversión es un conjunto de diferentes activos financieros, como acciones, bonos y fondos de inversión, que se mantienen con el propósito de aumentar su valor y generar ingresos a largo plazo.
- Valor presente neto
El valor presente neto es una herramienta financiera que mide la rentabilidad de un proyecto o inversión en términos de dinero actual. Toma en cuenta los flujos de efectivo futuros y el costo de oportunidad para determinar si un proyecto es viable. - Ratio de endeudamiento
El ratio de endeudamiento es una medida financiera que muestra la proporción de deuda que una empresa tiene en relación con su capital propio. Ayuda a evaluar la capacidad de la empresa para pagar sus deudas a largo plazo. - Impuestos
Los impuestos son tributos que el Estado cobra a los ciudadanos y empresas para financiar los servicios públicos y programas sociales. Su cumplimiento es obligatorio y su importe depende de la renta o beneficios obtenidos.
- Ingreso pasivo
Un ingreso pasivo es el dinero que ganas sin tener que trabajar activamente por él. Pueden ser inversiones, rentas o negocios automatizados. Es una forma de generar ingresos adicionales sin estar limitado por tu tiempo - Mercado primario
El mercado primario es donde se emiten y venden por primera vez valores, como acciones y bonos, directamente por la empresa o el gobierno que los emite a los inversionistas interesados. - Mercado secundario
El mercado secundario es donde los inversores compran y venden valores ya emitidos, como acciones y bonos. No involucra a la empresa emisora y proporciona liquidez al mercado. - Inversionista o inversor
Un inversionista es alguien que invierte dinero con el objetivo de obtener un rendimiento financiero. Esto puede ser a través de la compra de acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, entre otros. El inversionista busca maximizar su rentabilidad y minimizar los riesgos. - Flujos de efectivo (cashflows)
Los flujos de efectivo son el movimiento de dinero dentro y fuera de tu negocio o finanzas personales. Te permiten controlar tus ingresos y gastos, y asegurarte de que siempre tengas suficiente efectivo disponible para cumplir tus compromisos financieros. - Ciclo económico
El ciclo económico describe los cambios recurrentes en la actividad económica, incluyendo la producción, el empleo y los precios. Estos ciclos suelen tener cuatro fases: expansión, auge, contracción y recesión - Bienes raíces
Los bienes raíces son propiedades inmobiliarias, como terrenos y edificios, que se compran, venden, arriendan o se usan como inversión. Pueden generar ingresos y crecimiento del capital a largo plazo. - Tasa de interés efectiva
La tasa de interés efectiva es el costo total de un préstamo o la ganancia total de una inversión, incluyendo tanto la tasa de interés nominal como cualquier otro costo asociado. Es importante considerarla al comparar opciones financieras. - Comisión
Una comisión es un cargo que una persona o empresa cobra por un servicio, como la compra o venta de un producto financiero, la gestión de una cuenta, o la intermediación en una transacción. - Intermediario financiero
Un intermediario financiero es una entidad que actúa como intermediario entre los prestatarios y los inversores, facilitando la transferencia de fondos y proporcionando servicios financieros como préstamos, inversiones y seguros - Asesor financiero
Un asesor financiero es un profesional especializado en ayudarte a manejar tus finanzas personales y a tomar decisiones de inversión. Ofrecen servicios personalizados para ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros y maximizar tu patrimonio. - CNMV
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el organismo español encargado de supervisar y regular los mercados de valores y la actividad de los participantes en ellos para proteger a los inversores. Para evitar sorpresas, chiringuitos financieros y estafas, es muy importante asegurarte de que las entidades financieras a las que confías tus ahorros se encuentran reguladas por dicha entidad. En Rowell Patrimonios todos nuestros asesores financieros han obtenido certificaciones validadas por la CNMV como pueden ser la certificación EFA o el CFA. - Salud financiera
La salud financiera es la capacidad de una persona para administrar sus finanzas de manera efectiva. Incluye vivir dentro de tus medios, tener un presupuesto, ahorrar, reducir deudas y planificar para el futuro. La salud financiera también supone una medida de cuan resiliente son tus finanzas frente a la adversidad económica. Es importante tener una buena salud financiera para poder cumplir tus metas financieras y tener tranquilidad económica. - Estados financieros
Los estados financieros son documentos contables que muestran la situación financiera de una empresa en un momento determinado, incluyendo sus ingresos, gastos, activos, pasivos y patrimonio neto. Son una herramienta esencial para evaluar la salud financiera de una empresa. - Cuenta de resultados (Income statement)
La cuenta de resultados es un estado financiero que muestra los ingresos, los costos y el beneficio o pérdida de una empresa en un período de tiempo determinado. Es importante para evaluar el desempeño financiero de una empresa. - Balance general (Balance sheet)
El balance general es un estado financiero que muestra los activos, pasivos y patrimonio de una empresa en un momento específico. Proporciona una visión general de la situación financiera de la empresa. - Flujos de efectivo
Los cashflows son los flujos de efectivo que entran y salen de una empresa o de un individuo en un período de tiempo determinado. Se utilizan para medir la liquidez y la capacidad de una entidad para cumplir con sus obligaciones financieras.
Este será un documento en constante evolución añadiendo nuevas definiciones y links de soporte. Esperamos que te haya sido útil. Haznos saber si has echado en falta términos importantes.
